Hypothekenzinsen
| Stand: | 06.09.2010 - 08:47 Uhr | |
| 2,33 % | ||
| 5 J. Soll. 2,37 % Eff. 50% Beleih.¹ |
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| Sollzins² | Effektiv³ | |
| 5 J. | 2,33 % | 2,37 % |
| 10 J. | 2,86 % | 2,91 % |
| 15 J. | 3,34 % | 3,41 % |
| 20 J. | 3,51 % | 3,60 % |
| 25 J. | 3,51 % | 3,60 % |
Annahmen / BeispielHypothekenzinsen |
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| Geschrieben von: Dirk Neumann |
| Mittwoch, den 14. Juli 2010 um 09:23 Uhr |
| In vielen Baudarlehensverträgen ist den Bauherren die Möglichkeit der Sondertilgung eingeräumt. Oft ist es jedoch weniger sinnvoll spontan eine Sondertilgung zu leisten. Das dafür vorgesehene Geld ist oft konservativ angelegt besser untergebracht. Kreditnehmer die den richtigen Zeitpunkt abwarten, können mit Sondertilgungen viel Geld einsparen. Ideal ist der Ablauf der ersten Bindungsphase für den Zins. Zuerst muss der Kreditnehmer herausfinden, ob sich die Sondertilgung wirklich finanziell für ihn lohnt. Wie kann er das? Der Effektivzins des Baudarlehens wird mit den Zinsen von festverzinsten Wertpapieren direkt verglichen. Dabei muss auch die Laufzeit berücksichtigt werden, um einen objektiven Vergleich zu erzielen. Bei dem direkten Vergleich müssen das Baudarlehen und die festverzinslichen Wertpapiere die gleiche Laufzeit haben. Fällt die effektive jährliche Verzinsung des Baudarlehens höher aus, ist eine Sondertilung sinnvoll. Im entgegen gesetzten Fall, dass die Zinsen der Wertpapiere höher wären, ist der Bauherr gut beraten dort das Geld Zins bringend zu parken. In den meisten Fällen steigen während der Laufzeit des Kredites die Zinsen für Wertpapiere. Aus diesem Grund empfiehlt es sich das Geld nicht für die Sondertilgung zu verwenden, sondern bis zum Ende der Zinsbindung, es in sichere Papiere zu investieren. Ist die Immobilie vermietet, gestaltet sich die Situation für eine Sondertilgung anders: Die Schuldzinsen des Darlehens zur Immobilienfinanzierung können steuerlich geltend gemacht werden. Als Werbungskosten vermindern sie die individuelle Steuerlast. Warum sollten diese steuermindernden Schuldzinsen also mit einer Sondertilgung verringert werden? Ein weiterer Pluspunkt, das Geld in festverzinslichen Papieren anzulegen und nicht für eine Sondertilgung zu verwenden ist, dass bei der oben genannten Konstellation der Sparerfreibetrag ausgenutzt werden kann. Bei einer Sondertilgung oder Umschuldung wird der Kreditgeber dem Kreditnehmer ausrechnen, was für finanzieller Schaden ihm dadurch entsteht. Vor allem der Zinsschaden wird dabei gerne als Hauptargument herangezogen. Diesen Zinsverlust nennt die Finanzbranche ?Vorfälligkeitsentschädigung?. Sie muss der Kreditnehmer auch zahlen, wenn er vorzeitig das Darlehen zurückzahlt. |
| Zuletzt aktualisiert am Mittwoch, den 14. Juli 2010 um 10:19 Uhr |
