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Thema des Artikels:

Aus der Redaktion: Baufi24 Test

Inhaltlicher Bezug:

Testberichte, Erfahrungsberichte, Produkttests

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Baufi24 Test: Welche Fehler bei der Baufinanzierung häufig unterlaufen

Noch immer profitieren Immobilienkäufer von den aktuellen Rekord-Niedrigzinsen. Für diejenigen, die ein Haus bauen oder kaufen wollen und in diesem Zuge eine Baufinanzierung planen, ist das Marktumfeld ideal. Umso sorgfältiger sollte die Finanzierung kalkuliert werden, um Planungsfehler zu vermeiden. Der Test von Bauif24 gibt Aufschluss über die fünf häufigsten Irrtümer.

Fehler 1: Zu wenig Eigenkapital

Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung auch mit geringem oder sogar ohne Eigenkapital möglich, jedoch werden bei hohen Beleihungen deutliche Aufschläge fällig. Gleichzeitig steigt das Risiko für die Anschlussfinanzierung in 10 oder 15 Jahren, wenn möglicherweise deutlich höhere Zinsen verlangt werden. Durch den Test wird klar: je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist der Kredit und die monatliche Belastung.

Fehler 2: Zu niedrige anfängliche Tilgung

Durch die aktuell niedrigen Zinsen lassen sich bessere Konditionen für die Baufinanzierung erzielen. Dieser finanzielle Vorteil sollte idealerweise in eine hohe Anfangstilgung investiert werden, um die Schuldenfreiheit schnell zu erreichen. Dem Baufi24 Test zufolge verkürzt sich die Kreditlaufzeit bei 100.000 Euro um durchschnittlich mehr als 13 Jahre, wenn eine anfängliche Tilgung von zwei anstelle von einem Prozent vereinbart wird. Die Erfahrung zeigt, dass sich gleichzeitig die monatlichen Zusatzkosten mit weniger als 100 Euro in einem überschaubaren Rahmen halten.

Fehler 3: Zu kurze Zinsbindungsfrist

Je kürzer die Zinsbindungsfrist, desto niedriger sind die Zinsen für die Baufinanzierung. Doch mit Blick auf die gesamte Finanzierungsdauer ist dieses Vorgehen meist kontraproduktiv, wie aus dem Baufi24 Test hervorgeht. Die Wahrscheinlichkeit ist derzeit hoch, dass die Zinsen nach fünf oder zehn Jahren höher sind als zum Zeitpunkt des Abschlusses. Gerade bei dem aktuell niedrigen Zinsniveau ist eine lange Zinsbindung vorteilhaft. Wie die monatlichen Raten aus Zins und Tilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen ausfallen, kann schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner (https://www.baufi24.de/baufinanzierungsrechner/) von Baufi24.de ermittelt werden.

Fehler 4: Bausparverträge außer Acht lassen

Die Nachfrage nach Bausparverträgen ist nach wie vor groß. Der Vorteil des Bausparens: mit dem Traditionsprodukt lassen sich die aktuell besonders günstigen Zinsen für die Finanzierung einer Immobilie für einen späteren Zeitpunkt sichern. Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals Baufi24.de (https://www.baufi24.de/) meint: "Die Sparbeiträge bei einem klassischen Bausparvertrag werden zwar nur gering verzinst - aktuell schwanken die Tarife zwischen 0,5 und 3,0 Prozent - dafür ist das Darlehen bei Auszahlung oft günstiger." Der Baufi24 Test ergab, dass gerade für Kreditnehmer, die einen Immobilienerwerb langfristig planen und bis zur "Zuteilungsreife" 40 bis 50 Prozent ihres Bausparvertrages angespart haben, ein günstiger Zinssatz gesichert werden kann.

Fehler 5: Zu wenig Absicherung

Die Erfahrung von Baufi24 zeigt, dass jede Immobilienfinanzierung Restrisiken beinhaltet. Gerade wenn das Darlehen nur von einem Hauptverdiener bedient wird, was gerade bei jungen Familien häufig vorkommt, ist eine Absicherung der Finanzierung ratsam. Bei hohen Kreditbeträgen ist die finanzielle Absicherung der Familie nicht zu vernachlässigen. Mit einer Lebensversicherung können im Ernstfall die monatlichen Raten getilgt werden.
 
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